Ao contrário de alguém que se autodenomina CPA ou médico, quase qualquer pessoa pode se autodenominar “planejador financeiro” ou “consultor financeiro”, independentemente de sua formação educacional e experiência profissional. Além disso, nem todos são imparciais em seus conselhos e nem sempre agem no melhor interesse de seus clientes.
Para garantir que seu planejador financeiro seja bem qualificado em finanças pessoais e imparcial em seus conselhos, considere as cinco coisas a seguir:
1. Credenciais de planejamento: Possuir uma credencial altamente conceituada em planejamento financeiro, como Certified Financial Planner (CFP) ou Personal Financial Specialist (PFS), confirma que o profissional com o qual você pretende trabalhar adquiriu a educação e a experiência necessárias para atuar como um planejador financeiro. As credenciais CFP e PFS são concedidas apenas aos indivíduos que atenderam aos requisitos de certificação para educação e experiência em planejamento financeiro pessoal. Além disso, eles devem passar nos exames de certificação e concordar em atender aos padrões de prática e aos requisitos de educação continuada.
2. Experiência no assunto: Os planejadores financeiros são profissionais de planejamento, não necessariamente especialistas no assunto. Por exemplo, um planejador financeiro será um especialista em análise e planejamento tributário, mas, ao contrário de uma conta pública certificada pelo IRS (CPA) ou um agente registrado (EA), ele pode não ser necessariamente um especialista no assunto quando se trata de regras fiscais. Você pode ter a capacidade de elaborar um plano de investimento, mas ao contrário de um Certified Financial Analyst (CFA), você pode não ser uma autoridade no assunto de investimentos. Trabalhe com um planejador financeiro que também seja um especialista nas áreas de finanças pessoais que são importantes para atingir suas metas financeiras.
3. Especialização do cliente: nem todos os planejadores financeiros atendem a todos os tipos de clientes. A maioria é especializada em atender apenas determinados tipos de clientes com perfis específicos. Por exemplo, um planejador pessoal pode desenvolver seus conhecimentos e personalizar seus serviços para atender apenas os indivíduos e famílias que estão em determinadas profissões ou em um determinado estágio da vida com objetivos financeiros e patrimônio líquido específicos. Pergunte se o planejador é especializado em atender apenas determinados tipos de clientes com perfis específicos para determinar se ele é adequado para sua situação e objetivos financeiros.
4. Estrutura de taxas: A estrutura de taxas determina em grande parte quais interesses você atende melhor: os do seu cliente ou os seus. Um profissional pago cobra apenas taxas por seus conselhos, enquanto um profissional pago não apenas cobra taxas, mas também ganha comissões, taxas de referência e outros incentivos financeiros sobre os produtos e soluções que recomendam a você. Consequentemente, é mais provável que o conselho de um consultor que cobra apenas uma taxa seja mais imparcial e do seu melhor interesse do que o conselho de um planejador financeiro que cobra taxas. Trabalhe com um profissional cuja estrutura de honorários seja livre de conflitos e alinhada para beneficiá-lo.
5. Disponibilidade: Ele ou ela deve estar regularmente disponível, atento e acessível a você. Pergunte ao planejador quantos clientes ele atende atualmente e o número máximo de clientes que planeja atender regularmente no futuro. Essa proporção de cliente para agendador é um dos principais fatores para avaliar a disponibilidade de seu agendador para você no futuro. Além disso, pergunte quais atividades de planejamento são normalmente executadas pelo planejador e quais são delegadas a um paraplanejador ou a outros funcionários juniores. Por fim, certifique-se de que o agendador esteja facilmente acessível por telefone e e-mail durante o horário comercial normal.
Depois de selecionar alguns planejadores financeiros bem qualificados e imparciais em sua área local, verifique primeiro aqueles que oferecem uma consulta inicial GRATUITA. Durante a consulta inicial, avalie a disponibilidade do planejador e quaisquer outros atributos profissionais que você procura em seu planejador financeiro.
Ter um planejador financeiro qualificado e imparcial ao seu lado é extremamente importante em sua jornada rumo aos seus objetivos financeiros. Ao procurar um, considere as credenciais profissionais do planejador, a especialização do cliente, a experiência no assunto, a estrutura de taxas e a disponibilidade para selecionar o planejador financeiro certo para suas necessidades.
