O esforço extra na gestão das finanças pessoais resultará numa utilização mais positiva dos recursos pessoais. Com metas alcançáveis e realistas, a situação financeira progredirá em muito pouco tempo. No entanto, por parte da pessoa em questão, isso requer planejamento e acompanhamento adequados. Há também a necessidade de avaliar em algum momento para ver se as metas estabelecidas estão sendo cumpridas ou se é necessária mais intervenção para aliviar a situação financeira.
Renda disponível:
- Fluxo de caixa familiar regular
- Fluxo de caixa ou líquido após orçamento
O fluxo de caixa regular da família é o que resta depois que as despesas anuais esperadas são subtraídas da renda regular anual esperada. Após o orçamento, o fluxo de caixa ou líquido é simplesmente o que você obtém depois de subtrair os passivos familiares usuais dos ativos conhecidos. A parte da renda regular que não vai para as despesas normais é um recurso muito importante que pode ser desviado para outras metas financeiras pessoais. Um balanço deve ser capaz de determinar o patrimônio líquido antes de prosseguir com o planejamento de como economizar o suficiente para compras maiores e mais importantes.
Fatores a serem considerados se um aumento líquido de 50% for desejado:
- responsabilidades totais
- dívidas pendentes
- instrumentos de investimento
- Retorno da poupança: poupança + juros ganhos
- Empréstimos estudantis pendentes
Isso só quer dizer que, quando o passivo diminui, o patrimônio líquido de uma pessoa aumenta junto com ele. A dica número um para as pessoas que planejam progredir financeiramente é evitar os suculentos empréstimos bancários oferecidos, pois eles são perigos cada vez mais potentes para sua pontuação de crédito, especialmente quando os juros aumentam. A recuperação da dívida será um impulso muito necessário para as finanças pessoais. Quanto mais contas a pagar forem liquidadas, menor será o passivo, e isso tem um reflexo positivo no balanço e também na sua solvência.
Os investimentos pessoais constituem a maior parte do patrimônio líquido de uma pessoa e, portanto, é sempre uma boa jogada obter o máximo de ativos valiosos que uma pessoa puder ao longo de sua vida. Isso não significa que a previsão não deva ser usada aqui, muito pelo contrário. Investir na compra de ativos rentáveis deve ser sempre precedido de uma análise criteriosa, para que a compra realmente acrescente vigor ao portfólio. A tendência geral é que, se você é o tipo de investidor que evita riscos, evita investimentos de alto risco. São propriedades cujo valor muda com o fluxo e refluxo do tempo, como imóveis, metais preciosos como ouro e outros ativos físicos conhecidos por terem valores voláteis.
Os mais arriscados entre nós, aqueles cujo temperamento é inegavelmente mais resistente ao medo, negociam com facilidade ações e outros instrumentos financeiros de nosso tempo. Nesse tipo de ativo, a regra é que quanto maior o risco, maiores os ganhos possíveis. Esses tipos de investimentos certamente precisam ser estudados e reestudados devido à sua própria natureza, a fim de evitar perdas excessivas e capturar lucros quando e onde eles provavelmente cairão.
Como a poupança é uma parte importante e integrante do patrimônio líquido de uma pessoa, é necessária uma pesquisa adequada para obter os nomes das instituições que oferecem melhores produtos ou simplesmente melhores taxas para seus dólares suados. Por exemplo, os soldados americanos têm a opção e o privilégio de aproveitar o programa de depósitos de poupança do Departamento de Defesa, que tem taxas de juros muito altas de 10%.
Las cuentas de ahorro y los CD le sirven de dos maneras: en primer lugar, aumentando su patrimonio neto total y, en segundo lugar, brindando una zona de amortiguamiento muy necesaria para su cartera de finanzas personales, como se ve en las tendencias predominantes en todo o mundo. A razão para isso é que tais instrumentos são segurados pelo governo federal e crescem a uma taxa constante e favorável a cada ano.
Uma coisa que prejudicou permanentemente o patrimônio líquido são os empréstimos estudantis, pois eles podem durar muito tempo depois que uma pessoa se formou e trabalhou. Para combater o impacto negativo disso, uma prática eficaz é aproveitar os incentivos fiscais sazonais. Com o American Opportunity Tax Credit sozinho, um indivíduo pode economizar até $ 2.500 e aqueles que ainda estão na escola devem evitar empréstimos estudantis privados em favor de empréstimos financiados pelo governo federal, pois estes têm taxas mais baixas ou fixas em geral.
Formas mais eficazes de maximizar o fluxo de caixa:
- Decisões financeiras altamente informadas
- Faça e cumpra um orçamento
- Controle a compra por impulso
- Implementação de medidas de redução de custos
Às vezes, escolhas financeiras inteligentes podem fazer a diferença entre a ruína e o progresso. Por exemplo, há uma escolha entre comprar uma casa que mais tarde se torna inacessível ou alugar uma acomodação modesta. Se o preço de venda da casa for superior a 20, quando o preço de venda real for dividido pelo aluguel anual, seria mais sensato alugar a casa. Gerenciar finanças pessoais não precisa ser uma tarefa assustadora; requer apenas paciência e prática.
Onde você pode cortar custos:
- Corte despesas desnecessárias
- Cozinhar em vez de jantar fora
- Procure redutores de custo de seguro de automóvel
- Recolha e utilização de cupões.
- Compre no atacado em vez de no varejo, quando aplicável
Não há absolutamente nenhuma vergonha em usar cupons e os benefícios são enormes, pode até se tornar um hábito. Por que pagar o preço total quando um pouco de vigilância e economia de cupons ajudam muito? Se não houver material impresso disponível para cupons, a Internet está sempre presente, o lugar perfeito para procurar cupons imprimíveis.
Cozinhe em casa e cozinhe em lotes. Em seguida, congele para refeições posteriores. Faça a devida diligência ao cuidar das sobras e provavelmente economizará uma fortuna em seu orçamento de entrega. Não há vergonha em manter os alimentos comestíveis e faz maravilhas para o orçamento alimentar de uma família ou indivíduo.
Reduza as ofertas da empresa, como pacotes de telefone, TV a cabo ou internet, qualquer coisa que tenha cobranças ocultas, concentre-se nelas e peça apenas o serviço básico, pague apenas pelo que realmente precisa e usa. Os recursos extras custam e aumentam a longo prazo.
A carona também é uma forma de economizar e, se você absolutamente precisar dirigir, dirija com segurança para evitar taxas. Todas essas pequenas coisas contribuem para uma gestão financeira saudável e produtiva. E hábitos que são mudados também ficam, então é melhor certificar-se de fazer mudanças para melhor.
Como estimar: ferramentas para determinar o valor
- Calculadora Simples de Patrimônio Líquido
- Calculadora de aposentadoria – muitos podem ser baixados
- Calculadora de taxa de hipoteca, novamente disponível para download
- Calculadora de renda para cônjuges ou parceiros para famílias multi-rendidas
- Calculadora de empréstimo, gratuita em muitos sites
- Conversor de moeda – já amplamente utilizado em todos os lugares
- Calculadora de orçamento doméstico – um padrão para muitas donas de casa
- FICO Score Range Tool – novamente disponível gratuitamente online
- Calculadora de empréstimos estudantis – para taxas de juros atualizadas
Essas calculadoras de finanças pessoais são uma necessidade absoluta ao criar estratégias e definir metas de curto e longo prazo, pagamentos e cronogramas de impostos, resoluções de hipotecas e outras etapas financeiras. Quanto mais próximas as estimativas estiverem dos números reais, mais próximo você estará de realizar seus planos, e estes são altamente dependentes de calculadoras.
Finanças pessoais são simplesmente patrimônio líquido, fluxo de caixa, planejamento relevante, economia, ferramentas de investimento, orçamento ou subsídios e redução de custos. Se for feito um esforço para entender os conceitos em teoria e aplicados com sabedoria, um balanço pessoal e uma pontuação de crédito melhorarão continuamente além da recuperação e crescerão.
