Quando uma pessoa decide comprar um imóvel junto à imobiliária, independente se é novo ou usado, ela pode financiar seu pagamento. O financiamento imobiliário é realizado por uma instituição financeira que paga o valor integral ao vendedor, que é então recebido em parcelas pelo solicitante do financiamento. Durante esse período, o imóvel fica associado ao comprador, mas não pode negociar com terceiros até que a dívida seja quitada.
O financiamento se tornou muito popular porque nem todos possuem ou querem pagar o imóvel integralmente. No entanto, dúvidas sobre o processo ainda são comuns. Então, para te ajudar, no post de hoje vamos falar sobre como funciona o financiamento imobiliário.
Simulação do financiamento
O primeiro passo é fazer simulações online em diferentes sites de bancos para realmente entender como funciona o financiamento imobiliário. Isso porque, por meio deles, você aprenderá como valor, juros, parcelas e como tudo isso afetará o orçamento familiar. Fazer uma simulação é essencial para criar um plano e obter mais facilidade na aprovação do crédito.
Entrega dos documentos e análise de crédito
Depois de escolher o banco que mais se adequa às suas necessidades, é necessário apresentar os documentos necessários. São eles:
- Originais e cópias do CPF e RG (do casal, se for o seu caso);
- Comprovante de estado civil;
- Comprovante de renda (holerites, extratos bancários e declaração completa de imposto de renda do casal, se for o caso).
Cada tipo de trabalhador, seja CLT, autônomo, rural, etc., deve apresentar um tipo de comprovante de renda. Portanto, tente perguntar diretamente ao banco o que sua situação implica.
Após a entrega dos documentos, o banco então faz uma análise de crédito, verificando seu histórico no mercado, se já tem nome sujo, dívida etc. Essa análise é feita para dar ao banco uma ideia se você poderá assumir a responsabilidade no futuro e poderá aprovar ou não a liberação do crédito. Os períodos de revisão variam, mas a aprovação é estimada em 5 dias. Depois disso, a fase de lançamento dura cerca de 40 dias.
Escolha e avaliação do imóvel
Com o crédito pré-aprovado, você pode finalizar a negociação junto à imobiliária. O ideal é chegar nessa etapa já com algumas opções para escolher, pois imprevistos sempre podem acontecer. Além disso, as condições do banco podem ser diferentes do que você esperava.
Então, uma vez definido o imóvel, sua documentação será enviada ao banco para avaliação. As inspeções são organizadas por um engenheiro ou arquiteto para garantir a qualidade do imóvel e garantir que seu preço esteja dentro da faixa de valor de mercado atual. Se tudo correr bem, será elaborado um relatório e divulgados os próximos passos.
Em seguida, é feita uma análise jurídica e todos os documentos passam pela equipe de profissionais do banco. O objetivo aqui é manter a transação totalmente segura e proteger todas as partes envolvidas. Além disso, dependendo das circunstâncias, documentos adicionais podem ser solicitados.
Elaboração e assinatura do contrato
Após a aprovação de todos os documentos, o processo de financiamento imobiliário continua com a elaboração do contrato, com alguns bancos convidando compradores para entrevistas. Quando pronto, as partes se reúnem para assinar um contrato de financiamento, e as taxas a serem pagas variam de banco para banco. Uma vez assinado, o contrato é encaminhado ao cartório, que também cobra uma taxa para se cadastrar com as novas informações.
Por fim, quando o contrato chega ao banco atualizado, o crédito é liberado e o vendedor paga. Com isso, o comprador assume a responsabilidade de fazer parcelas mensais para quitar a dívida com o banco. Geralmente, o primeiro pagamento vence 30 dias após a assinatura do documento.
Tipos de financiamento
Agora que você entendeu como funciona o financiamento, é importante deixar claro que existem diferentes tipos: o financiamento pelo FGTS, pelo SBPE e por construtoras. A principal diferença entre eles é que no primeiro, a taxa de juros anual cobrada pelo banco não pode ultrapassar 12%, e há limites para o valor do financiamento. No segundo caso, pode-se financiar um imóvel de maior valor, assim como a taxa de juros. Por fim, no financiamento com construtoras, há mais flexibilidade na negociação. Portanto, você deve escolher aquele que melhor se adapte às suas necessidades, orçamento e preferências.
Então, agora que você já sabe mais sobre financiamento imobiliário, pode começar a se planejar para dar o pontapé inicial no processo. Lembre-se, além de facilitar sua aprovação no banco, você também deve poder parcelar.
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