O empréstimo é um passo importante que deve ser tomado com cuidado. Isso porque os empréstimos, embora possam ser usados como investimento ou ajuda em caso de emergência, também podem ser fonte de dores de cabeça.
O consumidor precisa se organizar antes de contratar para garantir que suas finanças estejam sob controle para que as parcelas regulares possam ser pagas. Também é necessário entender a finalidade do empréstimo e se é realmente a opção mais adequada.
A seguir, explicamos detalhadamente esses e outros fatores envolvidos na contratação do crédito. Verificar!
Antes de tudo, analise se é mesmo necessário
O empréstimo é um passo importante que deve ser tomado com cuidado. Isso porque os empréstimos, embora possam ser usados como investimento ou ajuda em caso de emergência, também podem ser fonte de dores de cabeça.
O consumidor precisa se organizar antes de assinar um contrato para garantir que suas finanças estejam sob controle para que as parcelas regulares possam ser pagas. Também é necessário entender a finalidade do empréstimo e se é realmente a opção mais adequada.
A seguir, explicamos detalhadamente esses e outros fatores envolvidos na contratação do crédito. Verificar!
Se você estiver endividado, por exemplo, o empréstimo será indicado caso ele tenha condições mais vantajosas que a sua dívida, o que inclui juros menores ou maior prazo de pagamento.
Entre as finalidades que não são indicadas para um empréstimo está o chamado “gasto conspícuo”, que são aquelas compras que não são nem emergenciais, nem servem como investimento.
Analise as opções disponíveis
O consumidor precisa analisar se ele não tem opções melhores que o empréstimo à disposição. Estas são algumas das opções possíveis:
- Busque a ajuda de amigos e familiares;
- Venda bens que não forem essenciais;
- Procure ajustar seu orçamento, cortando gastos não essenciais;
- Consiga renda extra, fazendo horas extras no trabalho ou mudando de emprego;
- Resgate “valores esquecidos”, como FGTS, consórcios e poupança.
Organize suas despesas
Se você acha que um empréstimo é de fato a melhor opção para você, o primeiro passo é organizar suas despesas. Organizar suas finanças garante que você consiga quitar suas parcelas em dia e evitar inadimplência e dívidas.
Comece registrando todas as suas despesas. Em seguida, divida-os em essenciais e não essenciais. Para ganhar mais espaço no seu orçamento, você precisa reduzir itens não essenciais.
Também é importante definir metas de economia, combinando metas de curto prazo com metas de longo prazo. Uma dica é separar o seu dinheiro da sua poupança no início do mês e gastar o restante.
Veja também: O que é educação financeira e por que ela é importante.
Cuidado com o seu score
Seu histórico como consumidor é fundamental para conseguir um bom empréstimo. A pontuação de crédito é um indicador que resume esse histórico e mostra se você é um bom pagador.
Quanto maior a pontuação de crédito, melhores os termos do empréstimo, e as instituições normalmente não emprestam para pessoas com pontuação abaixo de 600 nessa métrica.
Você pode conferir sua pontuação em serviços de proteção ao crédito como Serasa e SPC.
Pagar dívidas não é suficiente para tirar boas notas. Como consumidor, você também precisa estar “ativo”. Para isso, receba as contas da casa em seu nome, faça compras de alto valor, contrate empréstimos e faça pagamentos em dia.
Pesquise muito bem onde pedir seu empréstimo (cuidado com golpes)
Há uma variedade de opções de empréstimo no mercado, mas nem todas são confiáveis. Para evitar fraudes ou abuso de aconselhamento, os consumidores precisam ter certeza de que estão fazendo negócios com uma empresa séria.
Isso pode ser feito com uma rápida pesquisa na internet. Veja o que outros clientes que tomaram emprestado da empresa têm a dizer. Busque reputação em sites como Reclame Aqui e Proteste, bem como em redes sociais.
Visite o site da empresa para ver se é confiável. Procure um certificado de segurança na parte inferior da página, um ícone de cadeado ao lado do endereço e “https” no início do endereço. Esses detalhes indicam que os dados que você fornecer no site serão protegidos.
Analise todas as condições do empréstimo
Muitos consumidores estão profundamente endividados porque não entendem os termos do empréstimo. Por exemplo, as parcelas podem ficar maiores do que o esperado e não pagas.
Para evitar isso, faça uma simulação de empréstimo, geralmente disponível no site da agência. É importante observar o custo efetivo total (CET), que representa quanto custará toda a operação.
Leia atentamente todos os termos antes de assinar o contrato de empréstimo!
Avalie o tipo de empréstimo mais indicado para sua realidade financeira
Existem vários tipos de empréstimos, cada um com suas características próprias. Conheça os principais:
Empréstimo Salário: É um dos empréstimos que oferece as melhores condições (juros baixos, pagamentos a longo prazo, etc.). Entre eles, as parcelas são descontadas automaticamente de salários, pensões ou outros benefícios. Funciona para aqueles que são negativos;
Hipoteca: Os consumidores tomam a propriedade como garantia, desbloqueando condições favoráveis. Aplica-se também à dívida negativa, mas ao risco de perda do imóvel em caso de inadimplência (baixo);
Empréstimo do seguro automóvel: neste caso, o veículo, principalmente o automóvel, é utilizado como garantia da prestação;
Empréstimo pessoal: em vez de exigir uma garantia, a instituição analisa o histórico de crédito do consumidor e, a partir dele, define as condições da operação. A taxa de juros dessa modalidade costuma ser maior.
Tenha os documentos certos em mãos
Alguns documentos são necessários para conseguir um empréstimo:
- CPF;
- Documento de identidade com foto;
- Comprovante de residência;
- Comprovantes de renda, como holerite, contracheque e extrato bancário;
- Comprovante de propriedade de um bem a ser dado como garantia, como contrato de compra e venda, escritura pública, CRLV do veículo, etc.
Crie um plano de pagamento da dívida
Você obtém um empréstimo que atenda às suas necessidades e tenha condições favoráveis ou adequadas. Parece que tudo está resolvido, não é?
No entanto, se você não tiver um bom plano de parcelamento ou não o cumprir, as coisas ainda podem dar errado. O que mencionamos na seção “Organizando suas despesas” também se aplica aqui.
O empréstimo precisa caber dentro do seu orçamento e, se isso não for possível ou parecer difícil, você precisará ajustar suas taxas ou encontrar uma nova fonte de renda.
Agora que você já sabe como desenvolver um plano para solicitar um empréstimo que cabe no seu bolso, fica fácil começar a organizar sua vida financeira.
