Os efeitos do COVID-19 nas finanças pessoais dos canadenses podem ser graves. Mas agora pode ser hora de tomar decisões difíceis para restaurar escolhas de estilo de vida cruciais que levaram a um acúmulo maciço de dívidas desde a Grande Recessão.
O governo federal intensificou e está fornecendo ajuda aos trabalhadores e empresas para amortecer o impacto das perdas de empregos e renda. Os bancos estão adiando empréstimos e pagamentos de hipotecas. E alguns proprietários adiaram o aluguel. Esses movimentos positivos ajudarão muitas pessoas e empresas, mas a situação financeira inicial dos canadenses é frágil.
COVID-19 pode levar pessoas à falência
Em janeiro de 2019, quase metade dos canadenses entrevistados disseram que faltavam US$ 200 para a falência. Além disso, 45% dos entrevistados disseram que precisariam fazer mais empréstimos para pagar as despesas de vida e familiares. E em uma pesquisa recente, mais de um milhão de canadenses disseram que estavam à beira da falência.
Os canadenses estão entre as pessoas mais endividadas do mundo desenvolvido. A taxa composta de crescimento anual (CAGR) da relação entre dívida familiar e renda disponível (após impostos) antes da Grande Recessão (2007) até o terceiro trimestre de 2019 foi de 2%, aumentando de US$ 1,45 para US$ 1,77 de dívida para US$ 1,00 de renda. Para cada dólar de renda após impostos, a família média devia US$ 1,45 e US$ 1,77. Enquanto isso, os americanos reduziram a dívida média das famílias no mesmo período, de US$ 1,38 para US$ 1,02 de dívida para US$ 1,00 de renda.
O CAGR dos gastos médios das famílias canadenses entre 2009 e 2017, os últimos números disponíveis do Statistics Canada, foi de 2,1%. O CAGR para habitação e transporte foi de 3% cada durante esse período. Em ambos os períodos, habitação, impostos, transporte e alimentação representaram 64% do gasto total. As despesas com saúde permaneceram em 3%, passando de $ 2.000 para $ 2.500 no mesmo período.
A renda familiar per capita aumentou em um CAGR de 2,5% entre 2007 e 2016, quase o mesmo que a inflação.
O rácio do serviço da dívida, a dívida como percentagem do rendimento disponível, é mais realista para avaliar a probabilidade de reembolso da dívida. A proporção de americanos caiu de 13% em 2007 para 10% no final de 2019. A proporção de canadenses em 2019 permaneceu no nível recorde de 2007 de 14,9%.
Conclusão
Rezo para que você ache estes guias úteis para navegar na situação sem precedentes de hoje:
- Prepare um orçamento para os próximos três a seis meses. Entenda que um orçamento não é uma ferramenta restritiva, mas um dispositivo libertador. É a sua melhor estimativa de gastos prováveis em um período futuro para atingir metas específicas. Você o controla. Ele nunca deve controlar você. Se você é casado, você e seu cônjuge precisam estar na mesma página para se beneficiar.
- Lembre-se de que os pagamentos de empréstimos diferidos vencerão em alguns meses, portanto, faça um orçamento para os pagamentos e tente reservar esses fundos.
- Se possível, pague sua dívida de consumo de alto custo.
- Se você tiver um fundo de emergência ou de capital, não o use, a menos que a taxa de acessibilidade se aplique.
- Não tenha medo de buscar ajuda em sua igreja ou em conselheiros de confiança.
Ouça especialistas reais, fique em casa, se possível, e pratique o distanciamento físico. O sangue de Jesus cobre seus seguidores, mas nos deu bom senso para tomar decisões sábias. Enquanto isso, continuemos a seguir a regra de ouro e façamos aos outros o que gostaríamos que fizessem conosco.
Sou grato aos que estão na linha de frente nos mantendo seguros. Agora que sabemos quem são essenciais em nossa sociedade, rezo para que os respeitemos e recompensemos bem, agora e quando passarmos por esta fase.
Fique seguro!
