pego no sucesso
Como você define o sucesso pessoal? Eu faço muito essa pergunta e, curiosamente, a resposta frequentemente incorpora o conceito de liberdade financeira. Quando eu me aprofundo um pouco mais, a liberdade financeira se traduz em uma grande variedade de sonhos.
Por que a liberdade financeira é tão atraente? Talvez seja porque muitas pessoas limitam sua capacidade de transformar sonhos em realidade devido à sua situação financeira.
Todos nós conhecemos pessoas em empregos que não lhes dão mais prazer, mas permanecem por causa da necessidade de manter um certo nível de renda. Quantos empresários estão flutuando em mercados estagnados porque têm medo de tomar medidas para reverter o negócio até que os lucros atinjam um certo nível? Se ao menos eles fossem financeiramente livres…
Quando é bom arriscar? Quanto é o suficiente? Faça o que você ama e o dinheiro virá, esse é um conselho sábio? Embora os motivos pelos quais as pessoas evitam a mudança sejam multifacetados, as finanças costumam ser citadas como o motivo, então vamos explorar a questão.
Planejamento Financeiro Estratégico
Se sua situação financeira está atrapalhando você, o que você faria se estivesse em melhor situação financeira? Supondo que você possa responder a essa pergunta com alguns objetivos claramente definidos (e se não puder, essa é a primeira coisa), o planejamento financeiro pode ajudá-lo a tomar medidas para enfrentar os medos e desmistificar o desconhecido, identificando riscos sistematicamente e avaliando os riscos potenciais. as alternativas .
Vamos dar uma olhada em cada uma das etapas de um processo de planejamento financeiro:
Definir metas
Coleta de todos os dados relevantes
Identifique as barreiras para atingir as metas.
Estabeleça um prazo para atingir as metas.
Desenvolva métodos e procedimentos para ajudar a atingir esses objetivos.
Revise periodicamente os objetivos e modifique-os conforme as condições mudam.
Definir metas
Embora muitas pessoas abordem os problemas financeiros à medida que surgem, como um filho indo para a faculdade, a morte de um familiar ou a hora de vender o negócio, o planejamento financeiro exige que você antecipe o futuro estabelecendo metas. Sem metas, você não pode ir muito longe no processo de planejamento financeiro e, sem um plano financeiro, você pode ficar limitado em atingir suas metas.
Coleta de dados relevantes
Um planejamento financeiro abrangente exige que várias áreas críticas sejam avaliadas ao mesmo tempo. Observar qualquer área isoladamente contará apenas uma história parcial, e as melhores alternativas para qualquer problema geralmente são negligenciadas. As áreas padrão são planejamento tributário, gerenciamento de investimentos, gerenciamento de caixa, orçamento, planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário e seguros. A análise é feita sob medida para necessidades específicas e também pode incluir financiamento educacional, doações de caridade e gerenciamento de fundos. A imagem formada pela observação de todas as peças juntas é o ponto de partida para criar estratégias financeiras ideais e tomar decisões realistas e bem informadas.
Identificação de barreiras para alcançar os objetivos
As atitudes das pessoas em relação ao dinheiro variam muito. Nossas atitudes em relação ao dinheiro costumam ser influenciadas pelos valores que foram formados ao longo do tempo em nossas famílias e, até certo ponto, pelo quanto temos. Nossas atitudes inconscientes desempenham um papel importante na obtenção de sucesso financeiro.
Um dos princípios básicos do planejamento financeiro e estratégico67 é que estamos no controle de nossas próprias situações. Podemos seguir em frente ou continuar fazendo o que sempre fizemos (muitas vezes ignorando toda a situação). Embora isso pareça fácil, é comum ver pessoas com objetivos que não fazem nada para alcançá-los. Se você está lutando nessa área, um consultor financeiro pode ajudá-lo a explorar as atitudes que podem estar impedindo você.
Estabeleça um prazo para atingir as metas
A definição eficaz de metas requer a definição de datas-alvo para cada meta. A previsão financeira, descrita abaixo, pode ajudar a desenvolver cronogramas realistas.
Desenvolvimento de métodos e procedimentos para alcançar objetivos
Há uma variedade de métodos e ferramentas que são úteis para ajudá-lo a atingir seu objetivo. Alguns conceitos importantes usados no planejamento financeiro são: previsão, orçamento, diversificação de portfólio, timing de mercado e média de custos em dólares.
Previsões: as previsões de receitas e despesas são uma parte central de qualquer plano financeiro. Para um indivíduo, isso pode ser o salário e as despesas de subsistência. Para um negócio, a previsão inclui projeções de receitas e despesas. Se você está pensando em iniciar um novo negócio ou projeto, antes de começar a buscar apoio financeiro, você precisa ter certeza de que a ideia gerará lucro suficiente para viabilizar o negócio. As previsões financeiras são uma parte importante do planejamento e controle.
Orçamento – Onde você gasta seu dinheiro? Se você não puder responder a essa pergunta com muita precisão, comece acompanhando. Quando você sabe quanto e onde está gastando hoje, pode começar a ver oportunidades de melhoria. Um orçamento regular e sensato, juntamente com um processo contínuo para comparar os resultados reais com o planejado, pode destacar áreas em que os custos requerem atenção ou um determinado produto ou linha de serviço está com problemas. Configurar ‘revisões orçamentárias’ regulares permite que você tome medidas corretivas antes que se torne uma crise.
Diversificação de portfólio: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta.” Quando se trata de investir, se você colocar seu dinheiro em uma variedade de investimentos com diferentes retornos potenciais e níveis de risco, poderá compensar perdas potenciais em um tipo de investimento com ganhos potenciais em outro. Como resultado, a diversificação geralmente reduz a exposição geral ao risco.
Se você está no negócio, a diversificação de renda pode ser alcançada com um portfólio de produtos e serviços ou trabalhando com empresas em uma variedade de setores. Uma variedade de diferentes fontes de renda pode compensar o risco e mantê-lo à tona quando um setor passa por tempos difíceis ou um produto se torna impopular.
Market Timing: Ninguém sabe ao certo para que lado os mercados de amanhã irão. Em vez de tentar adivinhar, a “média do custo em dólares” pode ajudá-lo a investir quantias regulares em intervalos regulares, geralmente resultando em um custo médio mais baixo. Para que uma estratégia de “média de custo em dólar” funcione, você deve estar disposto a continuar investindo durante períodos potencialmente angustiantes de mercados em baixa.
Periodicamente reexamine os objetivos
As condições mudam regularmente ao longo do tempo. É importante estar ciente de quaisquer suposições que possam ter mudado desde a última vez que você revisou seu plano financeiro.
Se sua definição de sucesso inclui o conceito de liberdade financeira, não deixe que sua situação financeira atual o transforme em um cervo nos faróis! Defina seus objetivos, verifique suas atitudes, faça sua lição de casa e siga em frente com um plano bem pensado. A escolha é sua.
