O modelo de empréstimo salarial é cada vez mais procurado pelos brasileiros. O objetivo principal é quitar sua dívida, e essa opção traz algumas peculiaridades dos empréstimos tradicionais.
Esse valor é descontado diretamente da folha de pagamento, folha de pagamento ou benefícios do INSS do contratante. Por isso, é mais comum entre servidores públicos, pensionistas e aposentados.
Mas como qualquer empréstimo sem planejamento prévio, esse tipo de crédito pode dificultar suas finanças e aumentar sua despesa com juros, levando a um acúmulo de grandes dívidas.
Porém, caso isso aconteça, existe uma alternativa ao método de empréstimo consignado chamado refinanciamento. Então vamos entender melhor suas características e benefícios.
O que é refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento é um método que permite solicitar crédito adicional após o reembolso parcial do empréstimo. As renegociações devem ocorrer com a instituição financeira que originalmente assinou o vínculo.
Esta ação apenas libera a margem alocável no pagamento da parcela anterior. Este vínculo é um limite no valor do pagamento que é automaticamente deduzido do salário ou benefícios do solicitante.
Aqueles que solicitam um refinanciamento de empréstimo consignado estão procurando um contrato novo para melhorar sua situação financeira. Este novo acordo deve substituir o anterior.
Além de encontrar melhores condições de taxa de juros, quem busca por um refinanciamento muitas vezes precisa de outra coisa: crédito ou prazo. E ambos os pontos, muitas vezes, podem ser renegociados.
Como fazer para refinanciar um empréstimo?
O refinanciamento só é possível se você tiver um contrato válido. Além disso, é necessário que a maior parte do empréstimo (geralmente de 15% a 30% do contrato atual) tenha sido quitada à instituição financeira.
Sujeito a essas regras, é necessário entrar em contato com o banco do empréstimo atual e fazer uma solicitação para conhecer as condições do novo contrato.
Após a assinatura do novo contrato, você só precisa esperar de 7 a 10 dias úteis para que ele entre em vigor e o valor será transferido para sua conta.
De qualquer forma, os pagamentos mensais automáticos continuarão normalmente, havendo apenas reajuste do valor da parcela, se for o caso.
Quais as diferenças entre refinanciamento de empréstimo e portabilidade?
A portabilidade é a capacidade de transferir empréstimos salariais de uma instituição financeira para outra com melhores condições contratuais.
Dito isso, se você deseja baixar sua taxa de juros ou tentar obter um valor sem solicitar um novo empréstimo, poderá transferir sua dívida para outro banco.
Há uma diferença fundamental entre portabilidade e refinanciamento: a instituição que assinou o título. Ambos se referem a novos acordos destinados a substituir acordos anteriores.
Quando um contrato é transferido para uma nova empresa, isso é chamado de portabilidade. Assim, a nova organização paga o valor do contrato original e você só deve o novo contrato. Ao contrário do refinanciamento na mesma instituição
Principais vantagens de realizar a portabilidade de empréstimo consignado
Alguns pontos são muito positivos no momento de realizar uma portabilidade de empréstimo consignado. Dentre os principais:
Equilíbrio nos gastos e saúde financeira em dia
Ao melhorar termos de contrato, é possível equilibrar melhor os custos. Pode ser ao reduzir o valor do pagamento ou ao escolher por receber um valor extra na sua conta. De toda forma, é fundamental optar pela melhor para sua saúde financeira.
Alteração de prazo
Além de ajustar o número de parcelas, também é possível aumentar o número de mensalidades restantes. Em outras palavras, pode-se quitar o restante de sua dívida por um período de tempo mais longo.
Economizar e quitar as dívidas
Essa dívida de empréstimo pode ser reduzida por meio da portabilidade e redução do valor das parcelas.
Ao diminuir os juros do contrato, você pode trocar seu empréstimo caro por um empréstimo mais barato com uma taxa de juros mais baixa e, portanto, um desconto em suas taxas.
Um empréstimo consignado pode ser tanto positivo quanto negativo para o seu orçamento. Por isso, é importante entender quando vale a pena solicitar esse crédito, principalmente quando se trata de refinanciamento ou portabilidade.
Por fim, se você ainda tem alguma dúvida sobre como refinanciar seu empréstimo consignado, confira os vídeos no canal BX Blue.
