Planejamento financeiro é como fazer dieta: não importa qual seja a receita, você precisa ter um objetivo definido em mente. Mais importante do que a “ferramenta” a ser usada é sua capacidade de tornar esse comportamento um hábito diário.
Nessas horas, o erro mais comum de quem pensa ter uma boa gestão financeira é associar a gestão às ferramentas de controle. Ter uma planilha, software ou aplicativo no celular não significa que sua vida financeira está no controle. Pelo contrário, é apenas um começo possível. As finanças pessoais estão muito além do controle do dinheiro, e isso precisa ficar claro. Por isso, hoje vamos listar 4 pontos que você deve seguir se realmente quiser ter sucesso nessa jornada.
1 – O primeiro ponto é a definição de objetivos para começar a gerenciar seu dinheiro. Não há lógica você começar a fazer uma dieta apenas porque você quer fazer uma dieta. Ninguém gosta de deixar de comer de tudo, ou no nosso caso, deixar de consumir apenas por esporte. É preciso definir o que você irá fazer com o dinheiro que está economizando. Do contrário este processo de controle e planejamento não irá durar mais que 2 meses.
Por isso deixe bem claro o que você quer fazer. Reduzir dívidas penas para dizer que não deve pra ninguém não é um bom argumento. Busque inspiração naquilo que você realmente gosta de fazer, não importa qual seja seu objetivo (viajar, comprar um carro, reformar a casa, iniciar um curso de especialização ou fazer uma tatuagem) o importante é que ele seja algo que você realmente deseja.
2 –
O segundo ponto é começar a organizar e controlar as informações financeiras. Você não pode começar a planejar sem saber onde está. Portanto, anote todas as suas despesas mensais programadas – taxas fixas. Note que quando digo taxa fixa, me refiro à taxa que foi contratada, variando ou não o valor a ser pago. Insira uma média para as contas de água e luz (os valores variam de mês para mês), assim você já tem os valores das suas contas anteriores.
Se houver outras despesas que você considera fixas e importantes, como um café na padaria, um cinema ou até mesmo uma noitada, determine o valor médio a ser gasto e insira-as. Dessa forma, você pode eliminar possíveis encargos de orçamento fictícios.
3 –Agora que registramos e organizamos nossas despesas para formar o fluxo de caixa, podemos observá-lo e entender melhor nossa saúde financeira. Com base nessas informações, saberemos se o principal foco para atingir nossos objetivos é eliminar dívidas ou optar por melhores produtos de investimento. Para isso, precisamos encontrar nosso índice de endividamento, que nada mais é do que o valor da renda que foi comprometida com gastos. O indicador é expresso em porcentagem e pode ser interpretado da seguinte forma:
Se o seu índice é maior que 50% seu foco deverá estar na redução das dívidas, do contrário as opções de investimento e possível conquista dos objetivos pode ficar comprometida. Se o índice for menor que 50% seu foco pode estar na manutenção das dívidas e escolha de melhores opções de investimento.
4 – No final das contas, o passo mais importante para alcançar seus objetivos e administrar seu dinheiro com sucesso é tornar tudo isso um hábito em sua vida diária. Para fazer isso, especifique um dia da semana para controle financeiro e um dia do mês para planejamento futuro e análise de alterações passadas.
Só assim você poderá avaliar seus erros e acertos, ajustar seus planos e aproveitar o sucesso de realizar seus sonhos.
